Künstliche Intelligenz und KI-basierte Anwendungen spielen in immer mehr Lebensbereichen eine Rolle. Das Meiste davon hilft, wenn man es richtig anpackt. Aber wie ist das mit Fragen rund um die eigenen Finanzen? Wir haben kritisch nachgefragt.
Wie gut sich ChatGPT & Co. als Finanzberater schlagen
„Hey, Gemini, was rätst du mir zu privater Altersvorsorge?“ KI-Tools wie ChatGPT von OpenAI, Google Gemini, YouChat oder Microsoft Copilot geben Antworten auf eine ganze Menge Fragen, aber können Sie auch in Finanzfragen weiterhelfen? Wir haben uns für Sie schaugemacht und sagen ganz klar „Jein!“
KI als Analyse-Tool – die PROs
Die großen Stärken der künstlichen Intelligenz (KI oder AI für artificial intelligence) liegen in der Automatisierung und der Datenanalyse. Je größer die verarbeitete Datenmenge, desto konkreter gelingen Vorhersagen zu Investitionsmöglichkeiten und Markttrends. Die KI-basierten „Robo-Advisor“ von Depotanbietern und Banken nutzen viele daher schon fürs Management ihres Portfolios oder zur Risikoanalyse.
Wer sich die Mühe macht, eimal alles richtig zu konfigurieren, dem kann die KI anhand von Apps auch bei der Planung von Finanzzielen oder der Erfassung von Einnahmen und Ausgaben helfen. Allerdings nur dann, wenn die Nutzung gut durchdacht und an Ihre ganz persönlichen Bedürfnisse angepasst ist.
KI als Analyse-Tool – die CONs
Überall dort, wo es um konkrete Infos wie Zahlen, Daten, Rechnungen geht, sind KI-Anwendungen anfällig für Fehler. Das liegt am Phänomen der sogenannten Halluzinationen: ChatGPT und Konsorten liefern absolut plausibel klingende Antworten, die faktisch aber falsch sind. Man muss also selbst ran, um alle Informationen zu prüfen und kritisch zu hinterfragen. Die Verantwortung tragen Sie also in jedem Fall ganz allein.
Außerdem hat gerade der Platzhirsch unter den KI-Werkzeugen, ChatGPT, den großen Nachteil, Ereignisse vor September 2021 nicht zu kennen. Zwar will OpenAI hier schnell nachbessern; das Wissen der KI reicht dann aber auch nur bis April 2023 zurück.
Was Sie tun und was Sie auf keinen Fall tun sollten
Es kommt drauf an, wie man fragt: Die Qualität der Antworten durch die KI hängt unheimlich stark von der Art und Formulierung der Frage ab. Sie sollten versuchen, möglichst ausführliche, aber konkrete Fragestellungen zu formulieren. Außerdem helfen Angaben zu Ihnen selbst, wie etwa zur eigenen Risikobereitschaft, relevantere Antworten zu bekommen.
Aber: Vorsicht bei Ihren persönlichen Daten! Teilen Sie niemals sensible Daten mit KI-Anwendungen. Die gehen schließlich damit im wahrsten Wortsinn auf Weltreise.
Klingt witzig, ist aber wahr: Oft hilft der KI auch Motivation bei der Lieferung besserer Ergebnisse. Formulieren Sie Ihre Anfrage doch mal so: „Hallo KI. Stell dir mal vor, du wärst der weltbeste Finanzberater.“
Kann KI eine persönliche Beratung ersetzen?
Gegenfrage: Kann eine KI-Anwendung ihre „Kunden“ als Menschen mit ganz individuellen Lebensumständen, Vorlieben und Charakteren kennenlernen und aufgrund dieser Gesamtsituation wirklich passende Ratschläge erteilen?
Zur Ideengebung, was Sie tun könnten, eignet sich die KI also zumindest teilweise. Allerdings beschränkt sie sich dabei immer auf ganz allgemeine Informationen und kann nicht individuell beraten. Um einen groben Überblick zu bekommen, können Sie KI also durchaus nutzen. Dann brauchen Sie aber zusätzliche Hintergründe, Informationen und Empfehlungen, um ins Handeln zu kommen.
Das größte Risiko besteht darin, dass KI ausschließlich auf Basis von Daten und Algorithmen arbeiten – und dabei wichtige individuelle Faktoren außer Acht lässt.
Hannes Saas, Technische Universität Kaiserslautern
Wer sich wie beraten lässt
Kunden menschlicher Berater wechseln nur selten zu digitalen Diensten. Das ergab eine Vanguard-Studie (Vanguard und Escalent) 2021. Die Fragestellung lautete: „Welches Beratungsformat würden Sie in Erwägung ziehen, wenn Sie Ihre aktuelle Beraterbeziehung heute aufgeben müssten?“
Unser Fazit
Wer mag, kann sich von künstlicher Intelligenz durchaus inspirieren und einfache Fakten liefern lassen – aber bitte immer überprüfen! Eine fundierte, empathische und wirklich individuelle menschliche Beratung wie die der MoneyBees ersetzt sie allerdings in keinster Weise. Wir fürchten diese Art der Konkurrenz jedenfalls nicht und sind immer für Sie da, wenn Sie von Mensch zu Mensch beraten werden möchten.
